Создание оффшорной компании и ее банковского счета имеет смысл по одной простой причине: компания полезна только тогда, когда она действительно может перемещать деньги. Инкорпорация дает вам юридическое лицо. Счет дает этой организации способ получать оплату, платить поставщикам и удерживать средства. Многие владельцы рассматривают их как один проект, потому что выбор, который вы делаете о компании, напрямую влияет на то, скажет ли банк «да».

Но объединение их не означает, что это одно и то же решение. Формирование компании и открытие счета - это два отдельных утверждения, сделанные двумя разными сторонами, в соответствии с двумя различными наборами критериев. Понимание того, как они соединяются, а где нет, спасает вас от общей ловушки: зарегистрированная компания, которую не будет банк.

Почему они обычно объединяются

Счет является узким местом, поэтому он платит за планирование с самого начала. Когда люди борются с оффшорной установкой, это редко инкорпорация. Эта часть является быстрой и предсказуемой. Это почти всегда банковское дело, и сложность обычно восходит к решению, принятому во время формирования, например, выбор юрисдикции, в которой дешево зарегистрироваться, но из которой трудно выйти.

Установка их вместе позволяет вам сделать выбор компании с учетом банковского результата. Вы выбираете структуру и юрисдикцию, которую банк признает, подготавливаете один чистый набор документов на право собственности и удостоверений личности, которые обслуживают оба процесса, и не обнаруживаете после регистрации, что ваша организация плохо подходит для счетов, которые вам нужны. Механика самой инкорпорации охватывается полное руководство по регистрации оффшорной компанииэта статья о том, как этот процесс сливается с получением учетной записи.

Формирование компании не гарантирует банковский счет

Это самый важный момент в статье, поэтому он идет рано и ясно. Включение оффшорной компании не гарантирует, что какой-либо банк откроет для нее счет. Реестр утверждает компанию. Банк принимает самостоятельное решение, и оно может пойти на спад.

Решение банка зависит от факторов, на которые реестр компании никогда не смотрит: что на самом деле делает бизнес, кто владеет и контролирует его, откуда берутся деньги, в какой юрисдикции находится компания, ожидаемая схема транзакции и собственный аппетит к риску и политика банка. Совершенно действующая компания все еще может быть отклонена, если ее профиль не соответствует тому, что конкретный банк готов взять на себя. Любой провайдер, обещающий гарантированную учетную запись независимо от этих факторов, описывает то, что он не может надежно контролировать.

Как кусочки сочетаются

Несколько элементов проходят как через компанию, так и через учетную запись, поэтому их правильное использование служит и тому, и другому.

Корпоративная структура

Структура, которую вы выбираете, например, частная компания с ограниченной ответственностью или LLC, определяет, как компания принадлежит и облагается налогом, и как банк ее читает. Банки удобны с общими, прозрачными структурами и более осторожными сложными. Четкая, обычная структура имеет тенденцию к более легкому банкингу, чем необычная многоуровневая.

Льготная собственность

И реестр, и банк хотят знать, кто в конечном итоге владеет и контролирует компанию. Согласно правилам прозрачности в большинстве юрисдикций, бенефициарная собственность регистрируется, и банки проверяют ее как часть абордажа. Раскрытая, простая собственность намного проще для банка, чем соглашение, которое скрывает, кто действительно стоит за компанией.

KYC, AML и источник финансирования

Каждый регулируемый банк проверяет «Знай своего клиента» и «Антиотмывание денег» перед открытием счета, и подтверждение источника ваших средств является центральным для этого. Вы должны быть готовы показать, откуда исходный капитал и ожидаемый доход компании, с документацией. Эти чеки также помогают четкому, конкретному описанию бизнеса: банк, который понимает вашу модель, может оценить ее, в то время как неопределенный вызывает вопросы. Банковская сторона этого вопроса более подробно освещена в нашей руководство по оффшорным банковским счетам.

Документация

Большая часть документов перекрывается, что является практическим преимуществом совместной работы. Инкорпорационные документы, реестр директоров и акционеров, идентификация и подтверждение адреса для каждого владельца и описание бизнеса вписываются в оба процесса. Подготовка одной точной, полной установки спереди уменьшает заднюю часть с обеих сторон. Требования варьируются в зависимости от банка и юрисдикции, поэтому подтвердите конкретный список, а не предположите стандартный.

Выбор юрисдикции: решение, которое связывает обе стороны

Юрисдикция - это место, где образование и банковское дело встречаются наиболее непосредственно. Самое дешевое или самое низкое налоговое место для регистрации не всегда является местом, где вы можете легко открыть счет, потому что банки рассматривают некоторые юрисдикции как более высокий риск и применяют более пристальное внимание к компаниям из них.

Действенный подход заключается в том, чтобы выбрать юрисдикцию, которая соответствует вашему бизнесу и в которой вы можете реально инвестировать, а не оптимизировать стоимость регистрации или ставку налога. Компания, которую вы не можете банковать, не является сбережением. Мы взвешиваем эти компромиссы в нашем руководстве по лучшие страны для открытия оффшорного банковского счетачто стоит прочитать вместе с вашим решением о формировании, а не после него.

Налоговые и отчетные соображения

Оффшорная компания и ее счет могут нести налоговые и отчетные обязательства как там, где они базируются, так и в родной стране владельца. Формирование компании за рубежом автоматически не делает ее безналоговой, и счет может быть сообщен налоговым органам в рамках международной прозрачности. Ваша фактическая позиция зависит от вашего места жительства, структуры и деятельности компании, а также от того, где она действительно управляется. Сохранение чистоты с самого начала зависит от правильности бухгалтерский учетсвоевременно налоговая отчетностьПоскольку правила варьируются в зависимости от обстоятельств, подтвердите свои конкретные обязательства с квалифицированным специалистом.

Постоянное соблюдение обоих

Настройка не заканчивается, когда открывается счет. Компания имеет обязанности по обновлению, подаче и отчетности, чтобы оставаться в хорошем состоянии, и банк проводит периодические обзоры, часто перепроверяя ваши данные и запрашивая обновленную информацию каждый год. Упущение со стороны компании, такое как пропущенная годовая регистрация, может повлиять на счет, поскольку банки могут запросить сертификат хорошего состояния. Отношение к компании и соблюдению учетной записи как к одной постоянной рутине сохраняет здоровье обоих.

Часто задаваемые вопросы

Гарантирует ли оффшорная компания банковский счет?
Нет. Регистрация компании и банковский счет являются отдельными разрешениями. Банк принимает свое собственное решение, основываясь на вашей деятельности, собственности, источнике средств, юрисдикции и своей собственной политике.

Могу ли я открыть компанию и счет одновременно?
Часто да, и это позволяет вам выбрать структуру и юрисдикцию, которые подходят для обоих. Инкорпорация обычно завершается первой, а счет следует после того, как существуют документы компании.

Что больше всего влияет на утверждение аккаунта?
Ваша деловая активность, кто владеет компанией, откуда поступают средства, юрисдикция, и ваши ожидаемые транзакции. Прозрачный и понятный банку профиль легче одобрить.

Является ли оффшорная компания с банковским счетом безналоговой?
Нет. Налоговые и отчетные обязательства по-прежнему могут применяться как на местном уровне, так и в вашей стране. Оффшор не означает необлагаемый налогом.

Предоставляет ли компания и счет одинаковые документы?
Во многом, да. Собственность, личность и документы бизнес-описания поступают в оба, хотя банки часто запрашивают дополнительные предметы, такие как подтверждение торговой деятельности.

Как правильно установить

Оффшорная компания и банковский счет работают лучше всего, когда они планируются как один проект, но понимаются как два решения. Компания предоставляет вам юридическое лицо; счет делает его работоспособным. Связь между ними заключается в наборе вариантов, таких как структура, право собственности и юрисдикция, которые банк взвешивает, когда решает открыть счет. Приведите их в порядок, и они будут хорошо сочетаться. Ошибитесь с юрисдикцией, и вы можете стать компанией, которой не хочет ни один банк.

Если вы планируете и то, и другое, LAINEXUS может справиться с этим формирование компаниии направляющий открытие банковского счетакак скоординированный процесс, выбор структуры и юрисдикции, которые соответствуют вашему бизнесу и подготовка заявки, которая соответствует требованиям банка. Если ваша налоговая или отчетная позиция нуждается в определенности, мы укажем вам на квалифицированную консультацию, прежде чем вы возьмете на себя обязательство.

Часто задаваемые вопросы

1 Зачем создавать оффшорную компанию и банковский счет?
Создание их вместе имеет смысл, потому что компания полезна только тогда, когда она действительно может перемещать деньги. Инкорпорация дает вам юридическое лицо, в то время как счет дает этому лицу способ получать оплату, платить поставщикам и удерживать средства. Учетная запись, как правило, является узким местом, поэтому планирование ее с самого начала позволяет вам делать выбор компании с учетом банковского результата. Вы можете выбрать структуру и юрисдикцию, которую банк распознает и подготовит один чистый набор документов, который обслуживает оба процесса.

2. Гарантирует ли оффшорная компания банковский счет?
Нет. Включение оффшорной компании не гарантирует, что какой-либо банк откроет для нее счет. Реестр утверждает компанию, но банк принимает собственное отдельное решение и может отказаться. Решение банка зависит от факторов, на которые реестр никогда не обращает внимания, включая то, что делает бизнес, кто владеет и контролирует его, откуда приходят деньги, юрисдикцию, ожидаемую схему транзакций и собственный аппетит банка к риску. Любой провайдер, обещающий гарантированную учетную запись независимо от этих факторов, описывает то, что он не может надежно контролировать.

3.Принимает ли организация и открытие счета одно и то же решение?
Нет. Хотя они часто объединяются в один проект, создание компании и открытие счета - это два отдельных одобрения, сделанных двумя разными сторонами, против двух разных наборов критериев. Реестр решает, регистрировать ли компанию, а банк самостоятельно решает, открывать ли счет. Понимание того, как они соединяются, а где нет, — это то, что спасает вас от общей ловушки зарегистрированной компании.

4 Могу ли я открыть компанию и счет одновременно?
Часто да, и это позволяет вам выбрать структуру и юрисдикцию, которые подходят для обоих. На практике регистрация обычно завершается в первую очередь, при этом учетная запись следует за документами компании. Настройка их вместе поможет вам избежать обнаружения после регистрации, что ваша организация плохо подходит для учетных записей, которые вам нужны. Это также позволяет вам подготовить единый перекрывающийся набор документов о собственности и личности, а не собирать их дважды.

5.Что больше всего влияет на утверждение оффшорного банковского счета?
Основными факторами являются ваша деловая активность, кто владеет компанией, откуда поступают средства, юрисдикция и ваши ожидаемые транзакции. Ясный, прозрачный профиль, который понимает банк, гораздо легче одобрить, чем расплывчатый или сложный. Банки довольны общими, традиционными структурами и раскрытыми, прямым владением и более осторожными многоуровневыми соглашениями, которые неясны, кто действительно стоит за компанией. Определенное описание бизнеса также помогает, так как банк, который понимает вашу модель, может оценить ее.

6.Как корпоративная структура влияет на оффшорный банкинг?
Структура, которую вы выбираете, например, частная компания с ограниченной ответственностью или LLC, определяет, как компания принадлежит и облагается налогом, и как банк ее читает. Банки удобны с общими, прозрачными структурами и более осторожными сложными, поэтому четкая, традиционная структура имеет тенденцию к более легкому банкингу, чем необычная многоуровневая. Поскольку структура проходит как через компанию, так и через учетную запись, ее правильное использование служит обоим процессам.

7.Почему выгодное владение имеет значение как для компании, так и для банка?
И реестр, и банк хотят знать, кто в конечном итоге владеет и контролирует компанию. Согласно правилам прозрачности в большинстве юрисдикций, бенефициарная собственность регистрируется, и банки проверяют ее как часть абордажа. Раскрытая, простая собственность намного проще для банка, чем соглашение, которое скрывает, кто действительно стоит за компанией. Сохранение владения ясным и традиционным с самого начала уменьшает трения как в формировании, так и в банковской сфере.

8.Что такое KYC, AML и источники проверки средств?
KYC, или Знай своего клиента, и AML, или Борьба с отмыванием денег, - это чеки, которые каждый регулируемый банк проводит перед открытием счета, и подтверждение того, что источник ваших средств является центральным для этого. Вы должны быть готовы показать, откуда исходный капитал и ожидаемый доход компании, с документацией. Эти чеки также помогают четкому, конкретному описанию бизнеса, поскольку банк, который понимает вашу модель, может оценить ее, в то время как расплывчатый вызывает вопросы.

9 Оффшорная компания с банковским счетом означает, что я не плачу налогов?
Нет. Оффшорная компания и ее счет могут нести налоговые и отчетные обязательства как там, где они основаны, так и в родной стране владельца. Формирование компании за рубежом автоматически не освобождает ее от уплаты налогов, и счет может быть сообщен налоговым органам в рамках международной прозрачности. Ваша фактическая позиция зависит от вашего места жительства, структуры и деятельности компании, а также от того, где она действительно управляется. Поскольку правила варьируются в зависимости от обстоятельств, вы должны подтвердить свои конкретные обязательства с квалифицированным специалистом.

10. Почему юрисдикция является решением, которое связывает формирование и банковское дело?
Юрисдикция - это место, где образование и банковское дело встречаются наиболее непосредственно, потому что самое дешевое или самое низкое налоговое место для регистрации не всегда является местом, где вы можете легко открыть счет. Банки рассматривают некоторые юрисдикции как более высокий риск и применяют более пристальное внимание к компаниям из них. Действенный подход заключается в том, чтобы выбрать юрисдикцию, которая соответствует вашему бизнесу и в которой вы можете реально инвестировать, а не оптимизировать стоимость регистрации или ставку налога. Компания, которую вы не можете банковать, не является сбережением.

Об авторе

Артур Стерлинг - специалист по оффшорной регистрации и корпоративному структурированию, который помогает предпринимателям и предприятиям создавать компании и банковские счета в международных юрисдикциях. Он пишет практические, простые английские руководства по формированию компании, оффшорному банкингу, налоговым и отчетным обязательствам и выбору подходящей юрисдикции для бизнеса. Его работа сосредоточена на том, чтобы помочь владельцам планировать создание и банковское дело вместе, чтобы они в конечном итоге имели предприятие, которое может фактически работать, а не только то, которое существует на бумаге.