Как открыть оффшорный банковский счет онлайн

Что на самом деле означает «открытие оффшорного банковского счета в Интернете»

Десять лет назад открытие счета в офшоре означало полет, костюм и встречу с менеджером по отношениям, который решил вашу судьбу за кофе. Этот мир в основном исчез. Сегодня оффшорный корпоративный банковский счет открывается через веб-портал: вы загружаете сканы, заполняете форму, описывающую ваш бизнес, и ждете, пока команда по соответствию проверит его.

Открытие удаленного счета не является ярлыком или лазейкой. Это то, как работает банк сейчас, даже для счетов компаний, которые никогда не ступали в страну, где находится банк. Банк по-прежнему проводит ту же проверку, что и всегда. Изменился канал, а не стандарт.

Подвох в том, что «онлайн» не означает «мгновенный». Некоторые провайдеры, особенно учреждения электронных денег, могут получить рабочий счет в течение нескольких дней. Традиционные банки, особенно в уважаемых юрисдикциях, по-прежнему не спешат, даже когда каждый шаг происходит за экраном. Знание того, с каким типом провайдера вы имеете дело, меняет то, что вы должны ожидать от процесса.

Почему банки в первую очередь

Если вы уже прошли черезрегистрация оффшорной компанииБанковский счет обычно является частью, которая решает, может ли компания действительно работать. Сертификат регистрации позволяет вам существовать на бумаге. Рабочий счет позволяет вам получать оплату, платить поставщикам и хранить наличные деньги в более чем одной валюте.

Оффшоры редко имеют какое-либо отношение к сокрытию денег. Британский консультант, выписывающий счета клиентам в евро и долларах, хочет иметь счет, который держится без комиссии за конвертацию каждый раз, когда деньги перемещаются. Гонконгская торговая компания хочет банк, который понимает импортные и экспортные счета, а не помечает их как подозрительные. Американский фрилансер, работающий с оффшорной холдинговой структурой, хочет иметь бизнес-счет, который не привязан к банковским часам одной страны.

Есть также простой вопрос разделения. Смешивание личных и деловых денег - это беспорядок в налоговое время и красный флаг, если кто-то когда-либо проверяет компанию. Специальный корпоративный счет, даже скромный в EMI, сохраняет книги чистыми с первого дня.

Традиционный банк против EMI: какой подходит вашей оффшорной компании

Это решение, которое формирует все остальное в вашем приложении, поэтому стоит замедлить его. «EMI» означает учреждение электронных денег, лицензированного, но небанковского поставщика (например, Wise, Airwallex или аналогичные регулируемые игроки), который держит средства клиентов на отдельных счетах, а не кредитует их так, как это делает банк.

Вот практический вывод. Если вы новая оффшорная компания, которая должна начать выставление счетов в этом месяце, EMI заставит вас двигаться быстро, и сборы обычно ниже. Если вы имеете дело с контрагентами, которые ожидают узнаваемого названия банка, или вам нужна защита депозитов для больших остатков, традиционный банк стоит подождать. Многие компании в конечном итоге используют оба: EMI для ежедневных платежей и традиционный счет для отношений, которые в нем нуждаются.

Процесс открытия онлайн-аккаунта шаг за шагом

1 Выберите тип вашей учетной записи и юрисдикцию

Решите, нужен ли вам традиционный банк или EMI, и какая юрисдикция соответствует домашней базе вашей компании и списку клиентов. Мы углубляемся в выбор юрисдикции в нашем руководстве получшие страны для оффшорного банкингапоскольку правильный выбор зависит от вашей отрасли и паспорта, а также от репутации банка.

2 Соберите свои документы, прежде чем начать заявку

Заявки гораздо чаще отстают от отсутствующих документов, чем от фактических отказов. Все отсканируйте и подготовьте, прежде чем открывать форму.

3. Подать онлайн-заявку

Вы заполните информацию о компании, опишите свою деловую активность на простом языке и оцените ожидаемые объемы транзакций и страны, из которых вы будете отправлять или получать деньги. Неясные ответы («международная торговля», «консультационные услуги») замедляют процесс. Конкретные ответы («продажа кожаных изделий ручной работы клиентам в США и ЕС через Shopify, средний заказ 85 долларов США») двигаются быстрее.

4. Полная удаленная проверка KYC и видео

Подробнее об этом ниже, но ожидайте короткого звонка, когда кто-то проверяет ваш идентификатор на вашем лице и задает несколько вопросов о бизнесе.

5. Обзор соблюдения и проверка источников финансирования

Здесь банк или EMI копается в том, откуда приходят деньги компании и куда они идут. Более крупные ожидаемые объемы или отрасли с более высоким риском получают более пристальное внимание.

6. Утверждение счета и первоначальное финансирование

После одобрения вы получите данные учетной записи и, часто, минимальное требование к финансированию для полной активации учетной записи.

7. Активировать онлайн-банкинг и карты

Настройте логин, добавьте авторизованных пользователей, если это необходимо, и закажите любые физические или виртуальные карты, привязанные к учетной записи.

Документы, которые вам понадобятся, по типу счета и юрисдикции

Точный список меняется в зависимости от того, где зарегистрирована компания и какую учетную запись вы открываете, но таблица ниже охватывает то, что отображается почти в каждом приложении.

Одна деталь, которая привлекает людей: подтверждение адреса из страны, которую банк считает высокорискованной, или счет за коммунальные услуги, которому четыре месяца, а не три, может отскочить от надежного приложения. Проверьте точные возрастные ограничения, установленные провайдером, прежде чем загружать что-либо.

Удаленная проверка KYC и видео: что на самом деле происходит

KYC (знай своего клиента) и CDD (customer due diligence) для оффшорных счетов обычно означают посещение филиала. Теперь это почти всегда видеозвонок или автоматизированная проверка жизнедеятельности, иногда и то, и другое.

Типичный сеанс видео KYC длится от 10 до 20 минут. Кто-то из команды по соответствию просит вас держать паспорт рядом с вашим лицом, подтверждает несколько деталей о бизнесе и иногда задает пару вопросов, которые проверяют, соответствуют ли ваши ответы тому, что находится в приложении. Это не допрос. Это проверка здравомыслия, что человек, подающий заявку, является тем, кем он себя называет, и что описание бизнеса держится вместе.

Автоматизированные проверки жизнеспособности полностью пропускают человеческий вызов. Вы делаете селфи, моргаете или поворачиваете голову по команде, и алгоритм сравнивает это с фотографией вашего паспорта. Они распространены с EMI и значительно ускоряют одобрение, хотя помеченное приложение все еще может быть передано рецензенту.

В любом случае, иметь хорошее освещение, стабильное подключение к Интернету и ваши документы в пределах досягаемости. Размытая фотография паспорта или пропущенный звонок - это небольшая вещь, которая может отодвинуть вашу заявку на неделю просто потому, что она должна быть перенесена.

Почему некоторым юрисдикциям сложнее работать удаленно

Не все банки оффшорных юрисдикций одинаковы, и это застает многих заявителей врасплох. Компания, зарегистрированная в классической юрисдикции с нулевым налогом, такой как БВО или Сейшельские острова, может быть отличной для хранения активов, но действительно трудно открыть банковский счет, потому что банки в юрисдикциях с более высокой репутацией часто рассматривают эти типы компаний как более высокий риск по умолчанию.

Это касается корреспондентского банкинга. Международные банки полагаются на отношения с более крупными банками для перемещения денег через границы, и эти более крупные банки стали осторожными в отношении юрисдикций с требованиями тонкого вещества или историей использования для структур-оболочек. Когда банк-корреспондент подвергает риску целую категорию клиентов, каждый банк вниз по течению чувствует это, даже если ваша конкретная компания полностью законна.

Гонконг и Сингапур находятся на другом конце спектра. Технически они являются оффшорными для иностранного владельца, но банки и EMI рассматривают компании из этих юрисдикций как более близкие к основным, при условии, что за ними стоит реальная деловая активность. Именно поэтому мы отдаем предпочтение Гонконгу и Сингапуруруководство по регистрации оффшорной компаниибанковский результат, а не только налоговая ставка, делает юрисдикцию стоящей выбора.

Практический урок заключается в том, чтобы думать о банковских трениях до того, как вы включите, а не после. Юрисдикция, которая экономит вам несколько сотен долларов в регистрационных сборах, не является выгодной, если она стоит вам шесть дополнительных недель и три отклоненных заявки, пытающихся открыть счет.

Реалистичные поворотные времена

Люди спрашивают у нас один номер, и его нет, но вот справедливый диапазон, основанный на том, что мы видим по типам счетов.

• Счет EMI, простая структура, низкий ожидаемый объем: от 2 до 5 рабочих дней
• Счет EMI, комплексное владение или отрасль с более высоким риском: от 1 до 3 недель
• Традиционный оффшорный банк, простой бизнес: от 2 до 4 недель
• Традиционный оффшорный банк, сложная структура или сектор высокого риска: от 4 до 8 недель, иногда дольше

Добавьте несколько дней, если ваши документы нуждаются в переводе или нотариальном заверении, и добавьте больше, если команда по соответствию вернется с последующими вопросами, что происходит на значимой доле приложений независимо от того, насколько чисты документы. Создание буфера, прежде чем обещать клиентам или инвесторам дату запуска, избавит вас от неловкого разговора.

Общие ошибки, которых следует избегать

• Применяется до того, как компания будет полностью создана.Отсутствующие записи в реестре или неподписанный документ будут отскакивать от заявки и стоить вам полного цикла обзора.
• Дать неопределенное описание бизнеса.«Консультирование» или «торговля» ничего не говорит сотруднику по вопросам соблюдения и вызывает больше вопросов, а не меньше.
• Недооценка ожидаемых объемов сделок.Если вы сообщите банку, что переведете 5000 долларов в месяц, а затем отправите 80 000 долларов за вторую неделю, ожидайте, что ваш счет будет заморожен для проверки.
• Выбор юрисдикции только по налоговым причинам.Компания, которую трудно банковать, — это компания, которой трудно управлять, независимо от того, насколько привлекательна налоговая ставка.
• Игнорирование деталей подтверждения адреса.Истекший или неправильно оформленный адресный документ является одной из наиболее распространенных причин, по которой приложение отправляется обратно.
• Отказ от опции EMI по привычке.Некоторые учредители считают, что только «настоящий банк» имеет значение, а затем ждут шесть недель для того, что EMI мог бы решить за пять дней.

Часто задаваемые вопросы

Могу ли я открыть оффшорный банковский счет онлайн без путешествий?

Да, в большинстве случаев. EMI почти никогда не требуют путешествий, и все большее число традиционных оффшорных банков теперь принимают удаленные приложения с видео KYC вместо личной встречи. Несколько частных банков по-прежнему предпочитают или требуют посещения, поэтому проверьте, прежде чем предполагать.

В чем разница между EMI и традиционным банком для оффшорной компании?

EMI является лицензированным небанковским провайдером, который защищает средства клиентов, а не ссужает их, и обычно быстрее утверждает счета с более низкими минимумами. Традиционный банк предлагает защиту депозитов и более обычную репутацию, но обычно занимает больше времени и требует больше документации.

Как долго удаленный KYC принимает на оффшорный счет?

Сам видеозвонок или проверка живости обычно занимает от 10 до 20 минут. Время ожидания до и после этого звонка, для составления графика и для обзора команды по соблюдению, на самом деле растягивает сроки.

Почему моя заявка на оффшорный банковский счет была отклонена?

Наиболее распространенными причинами являются расплывчатое описание бизнеса, несоответствующие документы (например, адрес вашего счета за коммунальные услуги, который не соответствует вашей заявке), необычно высокий ожидаемый объем транзакций для новой компании или юрисдикция, которую поставщик в настоящее время рассматривает как высокорисковую.

Нужен ли мне местный адрес для открытия оффшорного счета?

Как правило, не для самого счета, хотя некоторые юрисдикции, в том числе Гонконг, выглядят более благоприятно на приложениях, которые показывают некоторое местное присутствие или торговую активность. Адрес вашего зарегистрированного агента обычно удовлетворяет юридическим требованиям компании, даже если это не помогает вашему банковскому приложению.

Может ли вновь созданная оффшорная компания немедленно открыть банковский счет?

Да, хотя совершенно новая компания без истории торговли сложнее продать традиционному банку. EMI, как правило, более удобны для новых компаний, поэтому многие основатели сначала открывают счет EMI и добавляют традиционный банковский счет, как только появится история транзакций.

Готовы открыть оффшорный счет?

Открытие оффшорного счета с первой попытки сводится к подбору подходящего поставщика для вашей компании и отрасли, а затем впервые подаете полное конкретное заявление.

Lainexus справляется с этим, чтобы закончить через нашоткрытие банковского счетаОт выбора банка или EMI, который подходит для вашего бизнеса, до подготовки документов и прохождения видеозвонка KYC.

Расскажите нам о вашей компании и о том, куда перемещаются ваши деньги, и мы наметим самый быстрый реалистичный маршрут к рабочему счету.