Как купить полку с банковским счетом

Что на самом деле означает «покупка полковой компании с банковским счетом»

Представьте себе компанию, созданную два года назад. Он никогда не торговал долларом, никогда никого не нанимал, даже не печатал визитную карточку. Он просто сидит там, зарегистрированный и легальный, ожидая на полке, метафорический, пока кто-то вроде тебя не купит его. Это полковая компания, иногда называемая старой компанией или предварительно зарегистрированной компанией. Мы рассмотрели механику этого вЧто такое шельфовая компания и стоит ли ее покупать?и этот пост опирается на эту основу, поэтому сначала стоит быстро прочитать, если вы еще этого не сделали.

Здесь мы говорим о чем-то более узком. Полочная компания, которая также поставляется с корпоративным банковским счетом, уже открыта, уже функционирует под собственным именем компании. Разный продукт. Разный ценник тоже, и многие покупатели замечают, что как только они в середине покупки, глядя на котировки, которые выше, чем ожидалось, и задаваясь вопросом, почему.

Компания с простой полкой продает вам две вещи: возраст и чистую историю подачи. Добавьте рабочий банковский счет, и вы продаете то, что покупатели хотят еще больше. Ошибка, которую совершает большинство людей, заключается в том, что доступ является немедленным. Это почти никогда не бывает. Давайте разберемся с этим как следует.

Почему некоторые шельфовые компании становятся предбанковскими

Поставщики, которые владеют складскими компаниями, иногда открывают счет для компании вскоре после регистрации, задолго до того, как она когда-либо будет выставлена на продажу. Это обусловлено несколькими причинами, и ни одна из них не является сложной, когда вы видите их изложенными.

Одной из причин является простой доступ. Банки, как правило, говорят «да» быстрее, когда заявитель является зарегистрированным агентом или фирмой-учредителем, действующим в качестве директора-основателя компании, а не незнакомцем за рубежом, применяющим холод. Агент уже имеет отношения с банком, послужной список, файл соответствия, которому доверяет банк. Это открывает счет, пока компания все еще сидит на полке.

Есть и угол продаж. Компания, у которой уже есть рабочий счет, просто более привлекательный продукт. Тот, кто должен выставить счет клиенту на следующей неделе, не хочет сидеть в течение месяца KYC, и предбанковская организация выглядит на бумаге, как будто она решает это мгновенно. Продавцы это знают. Именно поэтому они продают его таким образом.

Покупатели запчастей, как правило, пропускают: ведение счета в спящей компании в течение нескольких месяцев, иногда лет, не является бесплатным или автоматическим. Банки периодически просматривают спящие счета и закрывают те, которые не проявляют активности. Таким образом, предбанковская компания на полке, предлагаемая сегодня, может иметь счет шестимесячного возраста и совершенно здоровый, или тот, который был отмечен для проверки, один чек на спячку от закрытия. Спросите, когда открылся счет. Спросите, когда он в последний раз видел транзакцию, даже такую мелочь, как депозит на техническое обслуживание. Ответ говорит вам больше, чем страница продаж.

Как на самом деле работает процесс покупки и передачи

Сама покупка компании следует знакомой форме: продавец передает вам акции, назначаются новые директора, вы или номинант, старые офицеры уходят в отставку, а реестр обновляет свои записи. В зависимости от юрисдикции, эта часть обычно заканчивается через несколько дней или две недели.

Банковское дело — это более медленная половина, и ничего не происходит автоматически только потому, что ваше имя теперь в реестре акций.

• Банковское уведомление. Сказать банку, что собственность и управление изменились, не любезность, это близко к юридическому требованию почти везде, и пропуск его - быстрый способ закончить с замороженным счетом.
• Свежий KYC на тебе, новый владелец. Несмотря на то, что технически счет уже существует, вы проходите через абордаж, как будто его нет: паспорт, подтверждение адреса, источник средств и часто звонок или видеоинтервью, которые вам не нужны.
• Затем следует подписавший мандат. Новые подписные карточки. Новые учетные данные онлайн-банкинга. Иногда новая дебетовая или корпоративная карта попадает на ваше имя после того, как банк закончит обновлять свои записи.
• Некоторые банки относятся к смене владельца как к совершенно новым отношениям и спокойно перезапускают всю свою оценку риска на счете. Если описанная вами деловая активность не соответствует тому, для чего был первоначально открыт счет, ожидайте дальнейших вопросов.
• Только в конце банк подтверждает, что вы можете управлять счетом. До тех пор, пока это подтверждение не будет получено, рассматривать баланс и доступ в качестве предварительных. Это не ваше, чтобы полагаться на все, что документы подразумевают.

Вся эта последовательность работает где-то от недели, если банк эффективен и ваш файл безупречный, до более месяца, если они хотят получить дополнительную документацию или полный обзор соответствия. Они начинаются с нуля почти каждый раз. Однако это не моментально, и любой продавец, который говорит вам обратное, продает вам историю, а не временную шкалу.

Покупка предбанковской шельфовой компании против включения свежих и открытия счета

Ни один из вариантов не выигрывает напрямую. Строительный подрядчик, участвующий в тендере, который требует трехлетней истории компании, имеет реальную причину заплатить премию и пойти по пути шельфа. Основатель, планирующий пятилетний план, обычно получает большую ценность, включая свежий и выбирая банк нарочно, потому что наследование любого счета, который имел продавец, является реальным ограничением. Он не выглядит как один до трех месяцев.

KYC и Due Diligence, которые все еще применяются, даже если счет уже открыт

Вот часть, которую стоит повторить, потому что так много покупателей получают ее назад: существующий счет не освобождает вас от должной осмотрительности. Во всяком случае, банки более тщательно изучают ситуацию с изменением собственности, чем обычное новое приложение. Изменения в правах собственности являются известной моделью в финансовых преступлениях, и команды по соблюдению требований специально обучены замечать это.

Ожидайте, что тот же основной файл новый заявитель сдаст. Сертифицированные копии паспорта. Доказательство адреса проживания. Письменное описание того, чем на самом деле занимается бизнес. Правдоподобный отчет о том, откуда берутся ваши деньги. Если ваш заявленный бизнес не соответствует существующей истории транзакций учетной записи, это несоответствие помечается, и кто-то попросит вас объяснить это в письменной форме, вероятно, более одного раза.

Об усиленной должной осмотрительности тоже стоит задуматься. Если компания-поставщик не раз переходила из рук в руки до того, как она добралась до вас, или предыдущий владелец сидел в юрисдикции с более высоким риском, банк может углубиться во всю цепочку владения, а не только в ваш файл. Спросите продавца о чистом бумажном следе, покрывающем каждый предыдущий перевод. Пробел в этой истории - это красный флаг, который сотрудник по соблюдению правил в конечном итоге найдет самостоятельно, и гораздо дешевле разобраться перед покупкой, чем после того, как ваш счет заморожен.

Трансфертный контроль: директора, акционеры и подписанты банков

Три отдельных трансфера происходят, когда вы покупаете предбанковскую компанию. Они не двигаются с одинаковой скоростью, и рассматривать их как одно событие, где много покупателей путешествуют вверх.

• Передача акций происходит быстрее. Акции продавца присваиваются вам, как правило, с помощью инструмента передачи акций и обновленного реестра участников. Часто делается в течение нескольких дней.
• Смена руководства: уходящий директор уходит в отставку, ваш назначенный директор берет на себя ответственность, и он подается в реестр компании. От нескольких дней до нескольких недель, в зависимости от юрисдикции.
• Изменения, подписанные банком, являются медленными, и именно нога решает, можно ли прикоснуться к деньгам. Реестр уже может показать вам, как директор, в то время как банк все еще работает свой собственный отдельный процесс за кулисами, что означает, что есть окно, иногда довольно длинное, где вы юридически владеете компанией, а банк еще не догнал.

Практический совет из опыта: не подписывайте договор купли-продажи, который рассматривает банковский перевод как формальность. Постройте пункт, который позволит вам уйти или пересмотреть, если банк отклонит ваш KYC или не добавит вас в качестве подписавшего в согласованное окно. Это один пункт, который мешает вам платить полную цену за компанию, чья единственная реальная точка продажи, счет, не выживает после передачи.

Что проверить перед покупкой предбанковской компании

Последний ряд — это когда сделки живут или умирают. Поставщик полки может обещать вам банковский счет в течение всего дня. Только банк может подтвердить, что он будет держать этот счет открытым после изменения владельца. Если ваш агент не может получить это подтверждение в письменной форме до отправки денег, относитесь к предбанковской претензии как к маркетинговой копии, а не факту.

Риски покупки компании с существующим банковским счетом против открытия нового

Скорость - очевидная привлекательность, и она приходит с компромиссами, которые никогда не попадают в поле продаж.

Вы наследуете любую репутацию, которую счет уже имеет в банке. Небольшой флаг соответствия от предыдущего владельца, который не имел к вам никакого отношения, все еще может замедлить ваше собственное повторное утверждение.

Вы также отказываетесь от своего слова, в каком банке вы в конечном итоге. Я видел, как покупатель через три месяца понял, что банк, который он унаследовал, не может обрабатывать платежи своему основному поставщику во Вьетнаме. В конце концов, он открыл второй счет в дополнение к премии, которую он уже заплатил за предбанковскую версию.

Существует также более тонкий риск, связанный с источником средств. Если счет не пуст, когда вы берете на себя управление, банк хочет знать, откуда пришел этот баланс, прежде чем он позволит вам коснуться его. Распутывание этой истории с продавцом, который уже перешел к следующей сделке, может быть настоящей головной болью.

Ничто из этого не делает предбанковские шельфовые компании плохой идеей. Для правильной ситуации, подлинный срок тендера, клиент, требующий трехлетней истории торговли, быстро закрывающееся банковское окно, оплата за эту скорость стоит реальных денег. Просто идите, точно зная, что вы торгуете для него.

Общие ошибки, которых следует избегать

• Предполагая, что счет переводит момент, акции переходят из рук в руки. Это не так. Банк работает по своим собственным часам.
• Не проверять статус активности счета перед оплатой. Спящий счет может быть закрыт до завершения перевода.
• Пропуск бумажного следа по предварительной собственности. Пробелы здесь замедляют ваш собственный KYC и иногда вызывают проверку, которую вы не ожидали.
• Обращение «приходит с банковским счетом» в качестве гарантии вместо отправной точки. У банка есть последнее слово.
• Игнорирование банка, который вы наследуете. Отличный счет в банке, который не может обслуживать ваш бизнес, это не победа, это проблема носить хороший ярлык.
• Подписание договора купли-продажи с нулевой защитой в случае отказа банка. Постройте пункт о выходе или возврате до оплаты, а не после.

Хотите избежать большей части этой неопределенности? Нашготовые компаниисервис проверяет банковский статус каждой компании на полке, прежде чем она когда-либо будет перечислена, поэтому вы знаете, что вы действительно покупаете, прежде чем совершить покупку. Все еще решаешь, соответствует ли конструкция полки твоим планам? Наш распадполковые компании и подставные компанииво-первых, эти два термина постоянно смешиваются, и разница имеет значение для того, как банки и регулирующие органы относятся к вашей организации. И если вы хотите получить полную картину оффшорной регистрации до этого, нашруководство по регистрации оффшорной компаниипокрывает процесс заземления.

Часто задаваемые вопросы

Могу ли я использовать банковский счет компании-поставщика в день покупки?

Не на практике, нет. Банк запускает собственный KYC на вас и обновляет подписавшихся, прежде чем вы сможете перемещать деньги. Обычно это занимает от недели до месяца, в зависимости от банка и того, насколько чисты ваши документы.

Переводит ли банковский счет автоматически при покупке акций?

Нет. Обновление реестра компании не касается собственных записей банка. Вы все еще должны пройти через отдельный процесс изменения владельца банка, и он может двигаться медленнее, чем сам перевод акций.

Что произойдет, если банк откажется держать меня на счете после покупки компании?

У вас осталась компания и нет рабочего счета, что означает начало процесса открытия счета, вероятно, в другом банке. Именно поэтому вы договариваетесь о защитном пункте в соглашении о покупке до оплаты, а не после.

Является ли предбанковская компания более дорогой, чем простая?

Обычно, да, где-то от нескольких сотен до нескольких тысяч долларов в зависимости от юрисдикции, банка и того, как создан счет. Вы платите за сэкономленное время, а не за гарантию.

Нужно ли доказывать, откуда берутся мои деньги, если на счету уже есть средства?

Да. Проверки источника средств применяются к вам как к входящему владельцу, является ли счет пустым или уже имеет баланс. Существующий баланс, если уж на то пошло, вызывает больше вопросов, а не меньше.

Является ли покупка полковой компании с банковским счетом такой же, как покупка подставной компании?

Нет, и смешение этих двух причин вызывает настоящую путаницу. Полочная компания - это реальная, юридически чистая компания, которая еще не торговалась. Подставная компания описывает минимальные операции структурно, и они могут быть совершенно новыми или старыми. Наш пост ошельфовые компании против подставных компанийполностью стирает это различие.

Готовы двигаться быстрее с предбанковской компанией?

Если ваша временная шкала не может поглотить недели ожидания новой регистрации и первого одобрения банка, должным образом проверенная компания с полкой может действительно быть ярлыком, который вам нужен. Идите с ясными глазами о процессе повторного KYC и о банке, который вы наследуете, и это работает.

Поговорите с нашей командой о наших готовых компаниях с существующими банковскими счетами. Мы расскажем вам, какие организации все еще активны, какие банки стоят за ними, и как выглядит ваша реалистичная временная шкала перевода.